نظم المدفوعات والتسويات

نظم المدفوعات والتسويات

مقدمة:

يعتبر نظام المدفوعات والتسويات من الأقسام الحيوية والمهمة والتي تتبع دائرة الشؤون المالية في البنوك، حيث يهتم القسم بإجراءات وعمليات الصرف وتنظيمها. كذلك فإن من الأعمال الموكلة للقسم متابعة أرصدة الحسابات البنكية للتمكن من معرفة المبالغ التي تم سحبها من الحسابات ومطابقتها بمستندات الدفع المصدرة.

يتيح النظام الآني للتسويات الإجمالية Real Time Gross Settlement (RTGS) system أيضاً تحويل وتسوية عمليات العملاء. ويهيئ النظام الآني للمصارف القدرة على الحصول على معلومات فورية، منها على سبيل المثال معلومات عن أرصدة الحسابات، والائتمان المستخدم والمتاح في نفس اليوم، وحالة العملية. والنظام الآني قادر على التسوية بعملات متعددة ويتم ذلك عن طريق العمليات الإلكترونية المباشرة – Straight Through Processing STP.

الفئة المستهدفة:

إلى كل من يرغب في اكتساب مهارات كبيرة في العمل بأسواق المال، واكتساب الخبرات في إدارة البنوك والمصارف.

مدراء البنوك وموظفي الأقسام في المصارف.

المحاسبون والمساعدون لهم في المصارف والبنوك.

كل من يرغب في تطوير خبراته للعمل في مجال أسواق المال.

البرنامج التدريبي:

الوحدة الأولى: مفهوم النقدية ومكوناتها

• التعريف بصناعة الشیكات والعملات، والجوانب الفنية والأمنية ذات الصلة.
• طرق التزویر والتزییف التوصيف الفني لأعمال التزویر والتزییف:
• مستجدات مقاومة التزویر والتزییف أساليب كشف التزوير والتزییف
• المجموعة الدفترية ودورة التسجيل المشاكل المحاسبة المتعلقة بالمقبوضات والمدفوعات والتحويلات النقدية
• العمل المحاسبي وموقع العمليات النقدیة فیھا
• المجموعة المستندية ودورة تدفق المستندات
• إحكام الرقابة الداخلیة على العملیات النقدیة.
• تدقیق العملیات النقدیة
• التشغیل الإلكتروني وأثره عند المحاسبة على تدقیق العملیات النقدیة
• إعداد مذكرة تسویة حساب البنك
• الموازنة النقدیة وبیان التدفق النقدي

الوحدة الثانية: انواع رسائل السويفت المتعلقة بالحوالات

• أهم مزايا نظام السويفت
• مفهوم نظام التسويات الإجمالي الفوري لتنفيذ الحوالات
• العمليات المصرفية المرتبطة ارتباطاً مباشراً بالسويفت (الحوالات، الاعتمادات، بوالص التحصيل، الكفالات الأجنبية، الخزينة).
• أنواع رسائل السويفت بشكل مختصر من الأرقام MT101 TO MT999.
• عمليات غسل الأموال وعلاقتها بالحوالات
• الأسباب الموجبة لإنشاء علاقة مصرفية مع البنوك المراسلة لتنفيذ الحوالات
• إطراف الحوالات الصادرة والواردة.
• أنواع الحوالات.
• مدى وحدود التزام البنوك فيما يتعلق بالحوالات الصادرة والواردة.
• الفرق بين الحوالات الخاصة بالأفراد وحوالات المؤسسات المالية (البنوك) MT103+MT 202.
• أنواع رسائل السويفت المتعلقة بالحوالات وشرح بنود وحقول كل منها
• . MT103 شرح مفصل لبنود وحقول رسالة السويفت الخاصة بالأفراد
• .MT202 شرح مفصل لبنود رسالة السويفت المتعلقة بالمؤسسات المالية (البنوك)

الوحدة الثالثة:

مزايا وفوائد استخدام الرقم الدولي للحساب البنكي IBAN:

• ما هو رقم الحساب البنكي الدولي – آيبان؟
• استخدامات رقم الحساب البنكي الدولي – آيبان
• استلام تحويلات مصرفية
• إرسال تحويلات مصرفية وفوائد استخدام رقم الحساب البنكي الدولي – آيبان
• مكونات رقم الحساب البنكي الدولي – آيبان
• التحقق من صحة رقم الحساب البنكي الدولي – آيبان

الوحدة الرابعة: 

العمليات المصرفية المرتبطة بالسويفت:

• أهم مزايا نظام السويفت.
• العمليات المصرفية المرتبطة ارتباطاً مباشراً بالسويفت (الحوالات ، الاعتمادات ، بوالص التحصيل، الكفالات الأجنبية ، الخزينة) .
• الأسباب الموجبة لإنشاء علاقة مصرفية مع البنوك المراسلة لتنفيذ الحوالات.
• أنواع رسائل السويفت بشكل مختصر من الأرقام MT101 TO MT999.
• عمليات غسل الأموال وعلاقتها بالحوالات.
• .RTGS مفهوم نظام التسويات الإجمالي الفوري بالبنك المركزي الأردني لتنفيذ الحوالات
• أنواع رسائل السويفت المتعلقة بالحوالات وشرح بنود وحقول كل منها و هي :

.MT103, MT102,MT 202, MT 110, MT191, MT 192, MT 195, MT 196, MT 199

. MT103     شرح مفصل لبنود وحقول رسالة السويفت الخاصة بالأفراد

.MT202    شرح مفصل لبنود رسالة السويفت المتعلقة بالمؤسسات المالية (البنوك)

• مزايا وفوائد استخدام الرقم الدولي للحساب البنكي.
• الإجراءات العملية لإصدار الحوالات والتعامل مع الطلبات المقدمة من العملاء.
• حالات عملية متعددة لإعداد رسالة سويفت الحوالات.
• إلغاء الحوالة الصادرة.
• تعديل الحوالة الصادرة.
• الاستعــــلام عــــن البنوك المراسلة والتغطيات الخاصة بالحوالات لهــــذه البنـــوك

الوحدة الخامسة:

فوائد ومخاطر التعاقد بالنقد الأجنبي

• المخاطر والنقاط الضعف في أسواق المال.
• المؤشرات الدالة على عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب
• بيان الإطار الشرعي والرقابي المختص بمكافحة غسل الاموال / مكافحة تمويل الارهاب
• وصف إجراءات الفحص الناف للجهالة
• توضيح دور المؤسسات المالية في مجال مكافحة غسل الاموال / مكافحة تمويل الارهاب
• وصف دور قطاع الالتزام في المؤسسات المالية
• تطوير مهارات التتبع من خلال الممارسة العملية
• مفهوم الجرائم التي تشكل أساسا لغسل الأموال
• الجهود الدولية والإقليمية والمحلية لمكافحة غسل الأموال
• أولا: الجهود الدولية
• ثانيا: الجهود الإقليمية
• ثالثا: الجهود المحلية
• الجرائم الملحقة بجريمة غسل الأموال
• التدابير الوقائية من عمليات غسل الأموال
• أهمية دور المؤسسات المالية في مكافحة غسل الأموال
• مؤشرات الحسابات المصرفية

الوحدة السادسة: نظام التسويات المحلي

• تسوية الحسابات.
• تسوية المصروفات.
• تسوية الايرادات.
• تحديد المستحقات والمقدمات.
• اعداد ميزان المراجعة بعد التسوية.
• حالات عملية متنوعة.
• اقفال الحسابات واعداد الحسابات الختامية والقوائم المالية

الوحدة السابعة:

الحوالات المصرفية

• أولا الحوالات الصادرة:
• الحوالات الداخلية والخارجية المباعة
• أطراف الحوالة
• وظائف قسم الحوالات
• أنواع الحوالات
• إجراءات عملية التحويل إلى الخارج
• تغطية الحوالة
• تنفيذ الحوالة الصادرة
• نظام سويفت للحوالات الخارجية
• السجلات والكشوفات والمتابعة
• ثانيا الحوالات الوارادة:
• طريقة دفع قيمة الحوالات الواردة
• الحوالات الواردة من المصارف الخارجية
• الحوالات الواردة من المصارف المحلية
• الحوالات الواردة من المصارف المحلية

• الوحدة الثامنة:
• صناعة الشيكات والعملات:

§      نظام القطع ومهامه

§      العملات الأجنبية ونشرات الأسعار

§      عمليات القطع الأجنبي (عمليات شراء القطع الأجنبي + عمليات بيع القطع الأجنبي).

§      شراء الشيكات الأجنبية – الحوالات

§      أنواع الشيكات المصرفية والحوالات

§      الشيكات السياحية

§      معلومات الحوالة – أنواع النقود

§      وظائف النقد – البنكنوت

§      العقود الاختيارية

§      محاسن ومساوئ الشيكات

§      أسباب ظهور سوق النقد الأوروبي ومحاسنه

§      أسعار تبادل النقد الأجنبي